Dư nợ vay tiêu dùng: Quá thấp
on Jul 02 2009 at 10:46 AM
Tin tức phap luật khác >>

Vì vậy, đây là vấn đề cần quan tâm trong giai đoạn kinh tế có dấu hiệu giảm phát như hiện nay.

Dư nợ cho vay thấpCho vay tiêu dùng là khoản cấp tín dụng nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng là cá nhân và hộ gia đình. Ở các nước phát triển, cho vay tiêu dùng là nghiệp vụ chiếm thị phần lớn và đem lại lợi nhuận nhiều nhất cho các TCTD. Hầu hết các TCTD Việt Nam đều tiến hành cho vay tiêu dùng từ gần 10 năm nay, trong đó có một số Cty tài chính thành lập và hoạt động chuyên về cho vay tiêu dùng, 4 Cty cho thuê tài chính cho thuê các tài sản phục vụ tiêu dùng.

Các hình thức cấp tín dụng chủ yếu là cho vay theo hợp đồng tín dụng từng lần, cho vay bằng hình thức thấu chi tài khoản (thẻ tín dụng). Một số Cty tài chính chuyên cho vay tiêu dùng thông qua hệ thống mạng phần mềm, một số Cty khác cho thuê tài chính đối với phương tiện đi lại... Tuy nhiên, kết quả cho vay tiêu dùng của các TCTD Việt Nam còn rất hạn chế. Theo NHNNVN, dư nợ tín dụng tiêu dùng đến cuối tháng 9.2008 là 79.700 tỉ đồng, chiếm 6,54% tổng dư nợ tín dụng đối với nền kinh tế.

So với ngày 31.12.2007 tăng về số tuyệt đối (+1.056 tỉ đồng), nhưng giảm về tỉ trọng trong tổng dư nợ (-1,03%). Như vậy, tính trung bình thì dư nợ vay tiêu dùng của một người dân VN hiện chỉ ở mức khoảng 921 ngàn đồng. Đây là một con số rất thấp so với tiềm năng của đất nước 86,5 triệu dân và có mức tăng trưởng kinh tế vào hàng cao trên thế giới.

Vướng mắc về lãi suất  và thông tin khách hàng Một số lãnh đạo NH cho biết, họ rất quan tâm và mong muốn mở rộng cho vay tiêu dùng. Ngay từ năm 2006, có NH đã đầu tư gần 2 triệu USD để triển khai và tiếp thị các chương trình cho vay tiêu dùng quy mô, hiện đại và tính đến chuyện đưa rộng rãi vào thị trường để tạo ra một xu hướng tiêu dùng mới.

Tuy nhiên, tất cả đã phải dừng lại trong năm 2008 do nhiều nguyên nhân. Trước hết là do giá cả tiêu dùng tăng, người dân chi tiêu theo kiểu "thắt lưng buộc bụng", hoạt động sản xuất kinh doanh gặp khó khăn, nguy cơ rủi ro tín dụng đối với lĩnh vực tiêu dùng có khả năng tăng lên, các NH lo giữ an toàn hơn mở rộng tín dụng. Khung pháp lý cho hoạt động tiêu dùng chưa đầy đủ, đồng bộ. Quan niệm về tín dụng tiêu dùng của một số cơ quan quản lý chưa tạo điều kiện cho tín dụng tiêu dùng phát triển...

Khi được hỏi là trong điều kiện giảm lạm phát, vốn dư thừa như hiện nay, các NH có ý định tái triển khai và đẩy mạnh cho vay tiêu dùng hay không thì hầu như chưa NH nào hào hứng. TGĐ một NHTMCP ở Hà Nội nói: " Không ai có thể cho vay tiêu dùng với mức trần lãi suất như hiện nay. Rủi ro rất cao, việc cho vay tiêu dùng chủ yếu dựa trên tín chấp, vì vậy cần phải áp một mức lãi suất cao thì NH mới bù đắp được rủi ro. Mức này phải khoảng từ 25%-30%/năm. Dự phòng rủi ro mất vốn ở đây là mất khoảng 7-8% thì LS cho vay trung bình của NH cũng còn khoảng 18-19%/năm thì NH mới dám cho vay".

Đồng quan điểm, nhiều đại biểu tham gia buổi Tọa đàm về tín dụng tiêu dùng do NHNN tổ chức ngày 23.10 tại Hà Nội cũng đề nghị NHNN cho phép áp dụng lãi suất riêng đối với lĩnh vực tín dụng tiêu dùng.

Một trong những vấn đề khó khăn mà nhiều TCTD đề cập đến là thiếu thông tin về khách hàng. Cho vay tín chấp, vì vậy, nhân thân của khách hàng là căn cứ rất quan trọng để quyết định cho vay. Tuy nhiên, VN đang rất thiếu các trung tâm thông tin dữ liệu khách hàng cá nhân, hộ gia đình, DNNVV. Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (CIC) mới chỉ cung cấp thông tin DN. Đây là lý do tại sao tín dụng tiêu dùng của các NH hiện nay chỉ tập trung cho cán bộ công chức trong hệ thống cơ quan hành chính và nhân viên của một số DN lớn. Bảo đảm cho các khoản vay này là lương và thu nhập của người vay trên tài khoản cá nhân mở ngay tại NH cho vay.

Trong bối cảnh nền kinh tế đang có dấu hiệu giảm phát, kinh tế đối ngoại giảm sút khi khủng hoảng tài chính lan rộng và kinh tế toàn cầu khó khăn thì kích cầu trong nước là rất quan trọng. Vì vậy, thay đổi tư duy và tạo điều kiện cho tín dụng tiêu dùng phát triển ở VN cũng đang là một vấn đề đặt ra cho các cơ quan quản lý. Có như vậy, người dân VN mới có điều kiện tiếp cận nhiều hơn dịch vụ tài chính, hỗ trợ và phát triển kinh doanh, kích thích tiêu dùng, tăng mức sống và qua đó tạo cơ sở cho tăng trưởng kinh tế bền vững. 

(Theo LĐ)

Đăng tin bởi – Công ty luật Việt An . . .

All information was posted by Mr. Dong Van Thuc - Admin of  Tu van phap luat, Tu van luat , Cong ty luat , Van phong luat su, So huu tri tue, Vietnam Law ,Vietnam vacations, Vietnam travel, Vietnam tour, Vietnam hotels, Vietnam holiday , Vietnam tours, Sapa tours, Sapa travel, Halong tours , Halong travel, Mekong tours, Cho thue xe du lich , Mekong travel , In an quang cao, Vietnam package tour, Số: ICP -152/GP-CB 

Comments